レイクアルサカードの画像

新生フィナンシャル株式会社のレイクALSAといえば、人工知能(AI)による審査が特徴的です。

AI審査で、Web申込後、最短15秒ほどで審査結果がわかります。

「Webで最短60分融資も可能」という驚きのスピードで借り入れできるため、今すぐ借りたい人にぴったりのカードローンです。

本当にレイクALSAは、Webで最短60分融資も可能なのか実際に借りて調べてみました。

このページでは、管理人がレイクALSAで借りたときの「審査の流れ」から「在籍確認」までを解説しています。

レイクALSA(アルサ)って一体どんなカードローン?

レイクアルサ ロゴ

レイク ALSAは、従来のレイクと同じ貸付条件で、さらにデジタル機能が向上して使い勝手の良いカードローンへと生まれ変わっています。

スマホ完結サービスで来店不要

一般的なカードローンは、専用のカードを発行して入出金をするのに対して、レイクALSAは専用のカードを発行しなくても手持ちのスマートフォンだけでキャッシングサービスが利用できるようになっています。

スマホから専用アプリをダウンロードして、セブンイレブン内に設置されているセブン銀行ATMからQRコードを読み込むと入出金ができて、カードを発行していなくても好きなタイミングでお金を借りたり引き出したりすることができます。

選べる無利息サービスで安心

レイクALSAの無利息サービスのイメージ画像

レイクの代名詞でもある新規顧客を対象とした選べる無利息サービス「Webで申し込みで60日間無利息」「借入額5万円まで180日間無利息(いずれも契約額1万円~200万円まで)」は、レイクALSAでも対象となります。

契約日の翌日から、60日間分の利息は一切かかりません。

無利息期間内に全額返済すれば、支払う利息は0円です。

「お借入れ額5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)」を利用した場合、5万円以上借りなければ半年間ずっと利息がかからないようになっています。

以前レイクを利用したことがある方でも、レイクALSAが初めてなら無利息サービスが適用されます。

消費者金融だから総量規制の対象

これまでの新生銀行カードローン レイクは銀行法が適応されたため、総量規制の対象外とされていました。

しかしレイクALSAは、消費者金融に該当されるため総量規制の対象になります。つまり貸付額は年収の3分の1までになっています。

在籍確認の電話連絡なしが可能!?

web、「在籍確認の電話連絡を避けたい」という旨を伝えると、職場への電話連絡なしの方法を提案してもらえます。

電話連絡ではなく会社に勤務している確認が取れる書類の提出に変更してもらえたり、在籍確認が必要のない金額に引き下げるなど。

プライバシーへの配慮を徹底してもらえるため、勤務先にバレずに借り入れすることも可能です。

自宅郵送物なしで家族にバレない

自宅郵送物なしの借り入れが可能で、家族にバレずに利用できるようになっています。

契約手続きの際に、「カードレス」という方法を選択すると、来店不要で郵送物なしの借り入れができます。

カードレスの場合、21時(日曜日は18時)の手続き完了でその日のうちに口座にお金が振り込まれます。

振込融資をすると、後日自宅あてに郵送物が届くケースが多いのですが、レイクALSAならカード発行せずに借り入れから返済まで可能で、契約書類もオンラインで確認できます。

ペーパーレスに対応している新しいカードローンなので、使い勝手が良いです。

レイクALSAの審査の流れと手順

レイクALSAの画像

申し込みから借り入れまで、最短即日融資が可能です。

  1. web申し込み
  2. インターネットからの申し込みが最も早く審査結果が分かる。

  3. 仮審査の結果
  4. web申込後、仮審査の回答がそのまま画面上に表示される。

  5. 在籍確認
  6. 在籍確認の電話連絡が行われる場合もある。

  7. 必要な書類を提出する
  8. 原則、限度額50万円以下なら収入証明書は不要。

  9. 本審査通過後、借り入れが可能
  10. 審査通過後、「カードレス」ならカード発行をせずに融資金が受け取れる。

レイクALSAは、webや来店、電話から契約ができるようになっていますが、webからの申込みがもっとも早く審査結果が分かります。

審査結果の応諾が得られたあとで、必要書類をスマホで撮影して専用ページにアップロードしていきます。

このときに在籍確認(勤務先への電話連絡)がおこなわれる場合もあります。

契約内容の確認が取れたうえで本審査の結果が分かり、すべての契約手続きが完了します。

カードローン専用のキャッシュカードを発行しない「カードレス契約」を選択すると、専用アプリを使って提携先のセブン銀行ATMからQRコード画面を読み込み、融資金を引き出すことができます。

最短即日融資と振込融資の対応

振込融資の場合

21時(日曜日は18時)までの契約手続完了
(審査・必要書類の確認含む)
最短即日振込み

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。初めてご利用のお客さまへの当日融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時) 。

※ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

21時(日曜日は18時)以降 翌営業日の振込み

21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、その日のうちに指定した先の口座にお金を振り込んでもらえるようになっています。

21時(日曜日は18時)以降は、翌営業日の振込みとなります。

なお、振込みにかかる手数料は無料です。

最短即日融資の場合

通常時間帯 8:00〜22:00(土日祝日可能)
毎月第3日曜日 8:00〜19:00

※年末年始を除く

最短即日融資が受けられる時間は、新生銀行の自動契約機が営業している8:00〜22:00までになります。

つまり当日融資は、夜22:00を過ぎるとタイムオーバーになります。

この自動契約機は、土日祝日でも営業しています。

webに契約機を利用して手続きをすることでその場でカードが発行され、併設されている提携ATMから融資金が引き出せるようになっています。

レイクALSAの審査情報まとめ

レイクALSAは、次のように満20歳以上70歳以下で、パートやアルバイトなどで安定した収入があれば申込みができるようになっています。

属性 利用の有無
パート・アルバイト
学生
派遣社員 長期派遣 ◯ /短期派遣 △
自営業者
外国人 ◯(永住権を持っている方)
仕事を始めたばかりの方
年金受給者 ×
就職内定者 ×
専業主婦(主夫) ×
未成年者 ×

レイクALSAは、見込み年収で審査をしてもらえますので、仕事をはじめてすぐの場合でも申込みができるようになっています。

「お借入れ診断」で簡単に診断できる

レイクALSAの「お借入れ診断」

レイクALSAには、「お借入れ診断」という簡易診断方法があり、生年月日・本人年収・他社からの借入れ件数・現在の他社借入れ金額の4つの条件を入力するだけで、簡単に融資可能かどうか判断してもらえます。

審査に通るか不安な場合は、まず事前診断を試してみて、融資可能と判断されたあとで申込みをすることをおすすめします。

レイクALSAの在籍確認の電話連絡を避ける方法

在籍確認の電話連絡を避ける方法がいくつかあります。

結論からいうと、管理人の場合は在籍確認の電話連絡なしで借り入れできました。

実際に問い合わせた結果をもとに、その方法を再現していきましょう。

web、まずはオペレーターに相談

web、保証会社から折り返し電話連絡がかかってきます。

そのタイミングでも良いですし、自らオペレーターに電話をして「在籍確認の電話連絡を避けたい」と伝えると、詳しい案内をしてもらえます。

1.電話ではなく書類の提出に変更してもらう

ひとつめに提案されたのが、勤務している確認が取れる書類の提出で、電話連絡を免除するという方法です。

オペレーターさんの案内によると、会社名が記載されている健康保険証や給料明細書などで在籍している確認が取れれば、在籍確認をクリアできるとのこと。

残念ながら、会社名の記載がされていない国民健康保険では、この方法が難しいと言われました。

2.限度額を引き下げる

ふたつめに提案されたのが、限度額を引き下げることです。

いくらなら在籍確認が必要ないのか気になったので、聞いてみたのですが具体的な金額は教えてもらえませんでした。

恐らく、利用限度額10万円程度の小額キャッシングなら電話確認をする必要がないと判断されるのではないかと思われます。

ただ個人差がありますので、10万円というのはあくまで目安です。一概には言い切れないことをご了承ください。

勝手に職場へ電話確認されないから安心

レイクALSAは、在籍確認をする前に必ず「◯◯という名前で、今から在籍確認をします。」と伝えてくれます。

職場への電話確認を勝手にされるようなことはありません。

まずは申込みをして、書類確認に変更してもらえるか、限度額の引き下げで対応してもらえるのか確認してみると良いと思います。

与信審査後でないと、保証会社がどちらで対応するのか正確な判断ができないため、事前の審査申込みは必須です。

レイクALSAの総量規制について

レイクALSAは貸金業者(消費者金融)に該当するため、総量規制の対象として貸付額が年収の3分1までになります。

一般的に消費者金融は、年収の3分の1以上を借りられない縛りがあり、総量規制を超えた貸付けが禁止されています。

ただし、総量規制の”例外”と”除外”によって総量規制以上の借り入れが認可されるケースもあります。

レイクALSAは、大手消費者金融のプロミスやアイフルのように総量規制以上の貸付けに対応しておらず、年収の3分の1以上の借り入れはできません。

総量規制以上の借り入れを希望する場合は、同新生銀行グループの子会社であるノーローンの「かりかエール」や、新生フィナンシャルの「完済応援プラン(借換プラン)」というローン商品を利用すると、年収の3分の1以上の貸付けに対応してもらえます。そちらを検討されてはいかがでしょうか。

貸付金利と借入限度額はいくら?

レイクALSAは、審査のときに信用力を判断して、審査結果と合わせて「金利◯◯%で、借入限度額◯◯円の貸付が可能です」というように伝えられます。

管理人の場合は、収入証明書を提出すれば「貸付限度額300万円」の融資が可能ですといわれて、金額の多い貸付けに対応してもらえました。

一般的には、次のように借入限度額に応じて金利が決定されていきます。

 契約限度額200万円以下の場合
基準貸付残高 貸付利率
1円〜999,999円 18.00%
1,000,000円〜2,000,000円 15.00%
契約限度額200万円超の場合
基準貸付残高 貸付利率
2,000,001円〜3,000,000円 9.0%〜15.0%
3,000,001円〜4,000,000円 7.00%
4,000,001円〜5,000,000円 4.5%

レイクALSAは、はじめてなら選べる2つの無利息サービス「借入額5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)」「借入全額30日間無利息」が利用できますので、さらに利息軽減が見込めます。

レイクALSAとレイクの違いとは?

レイクALSAの画像

従来の「レイク」は銀行カードローンでしたが、新たに消費者金融の「レイクALSA」として生まれ変わりました。

つまり、レイクALSAとレイクは金融形態の違いにあります。

金融形態が違うと、適用される法的なルールが大きく変わってきます。

消費者金融(レイクALSA) 銀行カードローン(従来のレイク)
法律 貸金業法 銀行法
貸付上限 年収の3分の1まで 自主的に年収の3分の1までに引き下げ
即日融資 最短即日が可能 ×警察庁データベース照会により不可
専業主婦 ×不可 △主婦への貸付を廃止する銀行が相次いでいる
金利 無利息サービスあり 低金利
社会的なイメージ 不安 過剰融資で非難殺到

レイクが消費者金融に変わったのは、銀行の過剰融資問題で、自主的に審査を厳しくしたことが要因です。

銀行カードローンは、過剰融資防止策として2018年1月以降、総量規制対象外や即日融資などを廃止しました。銀行は将来的に総量規制を導入する可能性さえあります。今後、銀行の縮小化が予想されます。

レイクには日本でトップを争うほどの審査ノウハウがあり、そのスピードは群を抜いています。

申込完了画面にそのまま審査結果が表示されるため、時間にすると10秒ほどです。

しかし、銀行カードローンが暴力団組合に関わりがあるかどうかを調べるために、新たに警察庁のデータベースと照合するシステムを導入したことで、早くても翌営業日にしか審査結果がでなくなりました。

レイクは銀行から消費者金融へフィールドを変えた

レイク銀行から消費者金融へを説明する画像

銀行カードローンは、新システム導入で、即日融資が受けられなくなっているのが現状です。

これでは、どんなに審査スピードが早くても、レイクの強みがまったく生かされません。

また銀行は、13年ぶりに自己破産者が増加したことで、審査厳格化を発表。これまで強みとしていた専業主婦への貸付け、総量規制以上の融資も取りやめ始めています。

レイクは得意分野の与信精度と利便性で勝負するため、銀行から最短即日融資が可能な消費者金融へフィールドを移しました。

銀行から消費者金融になったのと同時に、レイクからレイクALSAへ、新生銀行グループの主力商品を変えています。

従来のレイクは、現在もサービスが続いていますが、新規顧客の受付を停止しており、新たな借り入れができなくなっています。

これから新生銀行系で借り入れをするのなら、新生フィナンシャルのレイクALSAです。

レイクALSAで増額する方法:収入証明書を用意してくとスムーズ

レイクALSAは、初回借入額が50万円と設定されるケースが多いです。

限度額50万円を超えた増額借り入れをしたい場合は、契約後に収入証明書を提出する必要があります。

契約後すぐに増額申請をすることも可能で、会員サイトから簡単に手続きができます。

増額申請の流れは、次のとおりです。

  1. 会員サイトにログイン
  2. 限度額アップの申し込みをクリニック
  3. すぐに仮審査結果が表示される
  4. フリーダリヤルに電話して増額申請をする
  5. 収入証明書を提出する
  6. 本審査通過後、限度額の引き上げが実行される

限度額の引き上げをしても、勤務先が変わっていない限り在籍確認の電話連絡がおこなわれることはありません。

初回審査と同じように、最短60分くらいで限度額の引き上げが実行されます。

レイクALSAの返済方法は5通りある

レイクALSAの画像

レイクALSAには、次のように5通りの返済方法があります。

Web返済 レイクATM 自動引き落とし コンビニATM 銀行振込
手数料無料 ×
深夜 × ×
一括返済 × ×
土日 ×

Web返済

Web返済は、インターネットバンキングを利用した方法になります。

インターネットバンキングなら深夜や土日でも利用できて、来店せずに一括返済も可能です。

三井住友銀行・りそな銀行・楽天銀行・ゆうちょ銀行などの金融機関のインターネットバンキングを利用できます。

新生銀行レイクATM

新生銀行レイクATMを利用した返済方法になります。

電話番号・生年月日・カード暗証番号が分かれば、カードがなくても返済が可能です。

店舗によって異なりますが、平日および土曜日であれば24:00まで返済ができます。

日曜日・祝日は、営業時間が短縮されますので注意してください。

利用時間

平日・土曜日 7:30〜24:00まで
日曜日・祝日 7:30〜22:00まで
第3日曜日 7:30〜20:00まで

自動引き落とし

自動引き落としは、来店せずに返済できるうえ、返済のし忘れを防止できます。

自動引き落とし以外の方法だと、自分で返済日にきちんと入金しなくてはなりません。

しかし自動引き落としなら、口座にお金を入れておけば指定された日に自動的に引き落としがされるため返済がラクです。

自動引き落としの場合は、毎月14日もしくは27日が返済日になります。

会員ページにログイン後、「Web自動引き落としサービス」を選択すると登録ができます。

コンビニATM

自宅近くのコンビニATMから、手数料無料で返済ができます。

深夜でも営業しているため、仕事帰りに返済したい人にぴったりです。

セブン銀行ATMなら、カードが無くてもスマホアプリを使って簡単に返済ができます。

銀行振込

銀行振込みにて、返済することも可能です。

一括返済をするときは、インターネットバンキング、新生銀行レイクATM、銀行振込の3つの方法に限られます。

インターネットバンキングを普段から利用しておらず、新生銀行レイクATMが近くにない場合は、銀行振込にて一括返済をするといいでしょう。

銀行振込で一括返済をする場合は、数百円程度の手数料がかかります。

今すぐ借りるなら「レイクALSA」

従来のレイクは、「新生銀行スマートカードローン プラス」で対応されますが、レイクを含む全銀行のカードローンは自主規制の影響から即日融資が受けられなくなりました。

「新生銀行スマートカードローン プラス」もこれまで通り優れたカードローンですが、レイクALSAなら最短即日融資が可能で、さらに利用しやすい内容になっています。

レイクALSAの貸付条件

極度額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回
担保・保証人不要
審査 あり

※審査によりご希望に沿えない場合がございます。

※融資時間は、一部店舗によって異なります。

・レイクALSAに初めてお申し込み頂いた方が対象。
・初回契約翌日から60日間無利息。
・無利息期間経過後は通常金利適用。
・30日間無利息、180日間無利息と併用不可。
・Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。